家庭年入20万，理财如何做好“进攻”和“防御”？

 胡先生今年30岁，在一家公司担任某组组长，每月到手薪资9000元；胡太太比胡先生小2岁，从事行政工作，每月到手薪资6800元。两人均有年终奖，家庭年收入在20万左右。

胡先生和胡太太结婚3年，现有一个1岁的孩子，由岳父岳母帮忙照顾。在有孩子之前，小夫妻俩花钱比较“大手大脚”，因为没有负担和压力。

但有了孩子之后，为了让孩子生活得更好，也为了让孩子将来享受更好的教育资源，两人也开始学会量入为出，并将每月结余中的大部分钱都存在了一张不怎么用的卡上，不到万不得已就坚决不用。

1年下来两人也存下了10万左右，再加上此前已有的一些存款，目前家庭的总存款量在22万左右。

存款虽然不少，但小夫妻俩还是希望能通过一些方式，加快存款的增长速度。为此，他们来到国内知名财富管理机构嘉丰瑞德，向资深理财师进行咨询。

理财师在了解了胡先生的家庭情况后，认为胡先生夫妇俩其实已经初入理财之门，但还需要做好以下几点：

1、稳健型投资

胡先生夫妇俩既然已经有了20多万闲置资金，那这部分资金就一定要好好利用起来。同时考虑到家庭上有老下有小，因此建议夫妇俩要以稳健型投资为主。

比如可以配置些稳利精选组合投资计划、瑞·公寓投资计划等产品，不仅均为固定收益类理财产品，更安全稳健，且年化收益率在5%-11%，能实现财富的稳步增长。

2、进取型投资

除了稳健型投资，嘉丰瑞德的理财师建议夫妇俩还可以辅以进取型投资，比如股票、基金等。

因为两人都还比较年轻，薪资有进一步提升的空间，整体的风险承受能力也较强，能通过进取型投资争取更高的收益。

3、家庭保障措施

无论一个家庭的资金实力有多雄厚，一个家庭处于哪个时期，保障措施总归是不能少的。

进行储蓄，并将其中的一部分钱作为应急资金，这是保障措施的一种手段，但对于“夹心层”家庭来说，并不够。

夫妇俩还可以为父母配置些商业保险，或是在社保的基础上，为自己配置些保险，并提前准备教育金，不仅给父母、给自己、给孩子的教育提供多一重的保障，也是给家庭提供保障。

投资就是理财中的“进攻”，而保障措施则是理财中的“防御”，只有两者都具备，才能最终实现理财目标。

【本文链接：http://www.saferich.com/college/case/Single25430.html】